그래서, 재테크가 뭔데?

그래서, 재테크가 뭔데?

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저희 부모님세대만 하더라도 많은 분들이 재테크라는 말은 생소하고 무감각하여
은행에 넣어두면 그만이고 또, 그것이 최고의 재테크라고 생각했었어요

물론 당시에는 은행의 이자가 높아 묵혀두어도 어느정도 성과와 함께 재미가 솔솔했지만,, 

하지만 요즘은 시대가 많이 변했죠,, 은행 이자는 높은 물가를 따라가지못하고 있어요
때문에 더이상 은행에 저축을 하는 방법은 최고의 재테크방법이 될 수 없게되었어요

그래서 요즘엔 열에 아홉은 재테크를 한다고 할 정도로 인기가 있고 많이들 하고 계시죠
그와 함께 다양한 재테크의 정보가 생겨나기 시작했죠,,,

저도 블로그를 시작하며 어떤 글을 쓸까에 대한 고민을 많이하였는데요,,
왠만하면 저에게도 도움이되는 주제를 선정하여 글을 써나가면 저도 많은 부분을
배울 수 있겠다 싶어 지금의 카테고리를 정하여 시작하게되었죠,,

(엉뚱한 부분으로 잠시 나갔네요,,)

그동안은 주로 재테크를 어떻게 해야하는가와 방법, 지켜야할 원칙등을 
알아보고 글을 올렸는데,, 문뜩 재테크가 어떻게 시작되었는지, 재테크의 개념은 
무엇인지 등이 궁금해졌어요

그래서 오늘은 재테크를 잘하는 방법이나 어떻게 해야하는가와 같은 목적이 아닌
개념이나 어떻게 시작되었는가와 같은 한마디로 "재테크란?"을 알아보려해요

재테크란?

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재테크의 개념

재테크는 재무 테크놀로지(Financial Technology)의 줄인말로써 자산관리에 있어 고도의
지식과 기술을 의미하는 말이되요,, 쉽게말하면 자신의 자산을 잘 이용하여 불려나가는 방법이라
할 수 있겠고, 한마디로 하자면 돈 버는 방법이 되겠죠

흔히 저축이나 투자, 부동산 등을 말하게 되는데요, 넓게 보면 장사나 사업까지도 포함이 된답니다
결국 보유 자금을 효율적으로 운용해 최대의 이익을 창출하는 방법을 의미하죠,,

재테크라는 말은 원래 기업 경영에서 사용되던 용어였어요,, 하지만 IMF 외환위기가 닥치고 난뒤
경제에 대한 관심이 높아지고,, 또 안전하게 자산을 불리고 싶은 일반 가정에서도 사용하기 시작하면서
유행을 타며 나타나기 시작했죠

예전의 고전적인 재테크 방법은 저축이였어요,,, 하지만 2000년대가 시작되며 금리인하와
소액 저축 비과세 제도의 축소 및 폐지가 이어지면서 더이상 재테크 역할을 수행하지 못하게 되니까
부동산과 함께 특히 고소득층을 중심으로 하여 주식과 펀드등의 위험부담이 높은 재테크 방법이 
인기를 끌기 시작하였죠,,, 

그러면서 재테크에 대한 관심과 더불어 금융상품에 대한 전문 지식이 필요하게되자,,
합리적 세급 납부를 통한 세테크, 부동산 투자를 통한 땅테크, 등의 개인 자산을 재테크 관점에서
종합관리해주는 파이낸셜 플래너라는 직업도 생겨났어요

재테크는 나만의 포트폴리오를 찾아내서 연령별로 필요한 자금을 준비하고,
대비하는 재테크는 자신의 환경이나 생활의 철학을 가미해주면 자신에게 딱 맞는 맞춤형 재테크가 가능해진답니다

요즘에는 재테크하면 재무설계가 함께 따라오는걸 많이들 보셨죠,, 이제는 더이상 막연히 돈을 많이 벌겠다는
대박의 꿈보다는 자신의 현실을 잘 알고 구체적인 목표를 세워 단계별로 실천하면서 앞으로 나가는,,,,
재무적인 삶의 목표를 달성하며 행복한 부자가 되는 계획을 세우고 있다는 건데요

관련글 : 
[재테크 노하우] - 재테크를 위한 재무설계, 유의사항 4가지
[재테크 노하우] - 재테크 보다 재무설계가 우선인 이유

자산을 적절하게 관리하여 자신의 재무목표나 생활계획을 달성할 수 있게 계획하고, 실행하며 점검을
하는 과정을 '파이낸셜 플래닝' 이라고 하는데요,,

우선 자신의 목표를 설정하고(목표설정), 재무적, 비재무적 자료를 수집하고(자료수집),
현재의 소비, 지출 형태와 자산과 자산 운용방법을 분석하여 목표달성이 가능한지를 점검하고(분석), 
대안을 모색해 구체적인 방안을 설계하고(처방), 단계적으로 실행해 나가고(실행), 
주기적으로 재점검(모니터링) 한다는 6가지의 단계를 거쳐 진행하게된답니다

재테크의 목적

많은 사람들이 돈 때문에 웃고, 때로는 울기도 하지요,,,
사실 돈을 싫어하는 사람은 없을꺼란 생각이 들어요 남녀노소 누구나가 돈을 좋아하겠죠,,

하지만 "왜 돈을 벌어야 하는가?"에 대한 질문을 던져보면 대부분의 사람들이 단순히
사고싶은거나, 갖고싶은걸 마음껏 살 수 있으니라는 대답만을 하지 구체적인 계획이나 필요성에
대해서는 답하기 어렵답니다,,

이는 어려서부터 체계적인 경제 교육을 배우지 못했기 때문이에요
그렇기 때문에 지금부터라도 재테크에 관심을 가지면서 관련 지식을 쌓아나가야해요

관련글 : 
[부자의 탄생] - 가진게 몸밖에 없는 우리가 부자되는 길 7단계
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재테크의 목적을 말하자면 사실 다양하겠지만,, 결론은 필요한 자금을 만드는 방법이겠죠,,
목돈 마련이 될 수도 있고 혹은 갑작스런 사고나 의료비,
노후 준비나, 주택마련, 여가생활, 결혼자금, 자녀교육비와 같이

일생을 살아가면서 한 번쯤은 겪게되는 일들이죠,,, 
이때 필요한 자금들을 좀더 편하게 모으기 위해 재테크가 필요해요

또 사회생활을 통해 벌어들이는 수익만으로는 원하는 만큼의 삶을 살아가기가 힘드니,, 
내가 소유한 자산을 불리기 위해서도 필요하게되는거죠

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재테크를 성공적으로 이루기 위해선 3요소가 갖춰져야하는데요

재테크의 3요소 = 지식 + 정보 + 감각

우선은 재테크를 성공하기 위해선 그 분야에 관한 전문 지식을 많이 쌓아두어야해요
주식을 이용하여 돈을 불리고 싶다면 주식에 관한 지식을 쌓아야하고, 만약 그 방법이
부동산 이라면 부동산에 관한 지식을 쌓아야겠죠

다음이 지식을 얻은뒤 그 분야의 정보를 얻는것인데요,,
만약 분야에 정보를 얻지 못하는 지식이라면,, 그 지식은 쓸모없는 지식이 될 뿐이에요

마지막으로 감각이란게 필요한데요,, 감각은 흔히 재운이라고 불리는데 투자자의 개인적
차이가 존재하는 이유가 여기에 있어요 펀드매니저들을 보면 비슷한 지식과 정보력을
갖췄다고해도 수익률의 차이가 발생하는걸 보면 이 감각의 중요성도 알 수 있죠,,

재테크 특성

재테크에 있어 고려해야할 특성은 수익성과 안정성 그리고 유동성 이 세 가지를 말할 수 있어요

수익성
 
자산수단에 있어 수익성이란 일정기간 동안 자산수단을 보유하여 얻어지는 소득과
자본이득에서 자산수단의 매매, 보유에 따른 제 비용을 차감한 수익의 크기를 의미하여요
여기서 소득은 이자수입과 배당금 형태로 발생하게 되고, 자본이득은 증권의 매도 가격이
매수가를 초과해 발생하는 수익을 의미하기도해요,,

안정성

재테크를 하다보면 '리스크' 즉, 위험에 노출될 가능성이 있어요,, 어떤 금융상품이
이런 위험으로부터 얼마나 자유로운지에 대한 정도를 안정성 이라고 한답니다
자산수단을 보유하며 따르는 위험은 크게 채무불이행과 시장위험 두가지로 나눌 수 있는데요,,

우선, 채무불이행은 원금과 이자를 약정된 기간에 받지 못할 위험인데요,, 금융수단 발행자의 신용도에
따라서 그 위험의 크기가 달라지게되요,,
국채의 경우 발행자가 정부이니 채무불이행위험이 없다고 봐도 무관하겠죠,,

다음이 시장위험인데요,, 시장의 가치가 하락함으로 자본의 손실을 가져온다는 말인데
자산수단의 시장가치는 시장이자율 변동에 따라서 등락하게되요,,
이자율과는 역관계에 있는데 그 이유는 자산 수단의 시장가치는 장래의 수익을
시장 이자율에 의해 할인함으로써 얻어지기 때문이에요

유동성

유동성은 원금이 손실되지 않고,, 신속하게 단기간에 현금자산으로 전활 될 수 있는 
가능성을 의미한답니다 화폐 자체를 가지고 있다면 가장 안정적인 유동성을 보유하게되는건데요,,
그 밖에도 금융자산이나 실물자산은 유동성의 정도에 있어서 차이가 크게 난답니다

일반적으로 금융자산은 실물자산에 비해 유동성이 높아요,, 때문에 조건이 같다면 
보다 유동성이 높은 금융상품을 선택하는게 좋겠죠,,

마지막으로 재테크를 잘 하기 위해서는 자신에게 잘 맞는 재테크 전략을 세워야해요 
은행, 펀드, 부동산 등의 다양한 재테크 상품 안에서 나에게 필요한게
안정성인지, 수익성인지, 유동성인지를 살펴본 후 실행해 나가길 바랍니다