신입사원의 재테크 시작하기!

안녕하세요 오늘은 재테크에 대한 이야기를 해보려고 이렇게 글을 써보려고해요
관심이 많은 부분이고 또한 부를 쌓기 위해선 필수라고 할 수 있는것이 재테크이죠

요즘은 재테크를 안하는 사람이 없을 정도로 많은 분들이 하고 있고 관심을 가지고 있어요

특히 신입사원들의 재테크 시작이 늘어나고 있는데요

직장에 첫 발을 내딛었다는건 그 만큼의 자금력이 생겼다는 말이되는데요
이제는 자금이 한달에 한 번씩 꼬박꼬박 들어오니 점점 재테크에 관심이 생기기 시작하겠죠

관심이 생기기 시작하면서 어떻게 재테크를 시작하는 것이 좋을까에 대한 궁금증이 생기기 마련인데요

사실 진부한 말이겠지만 목표를 세우는것이 가장 중요하답니다
 
자동차 구입, 결혼 자금, 주택 마련, 노후 자금 등의 중장기 계획을 세워야 제대로 자금을 만들 수 있게되요
무작적 적금이나 펀드 가입을 드는 것보단 자신의 상황과 자금의 기간, 규모등을 생각해보는것이 좋겠죠

그렇다면 신입 사원이 해야 할 기본적인 재테크 목록에는 어떤것들이 있을까요?

신입사원 재테크 3단계 전략

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신입사원으로 입사하게 되면 이제 본인이 스스로 인생을 책임지기 시작하는 단계이죠
사회에 첫발을 내딛게 되는 신입사원들의 재테크는 살아가면서 경제적인 성공을 좌우하는
가장 중요한 시기가 된답니다

많은 사람들이 이때의 돈 관리하는 방법이 평생을 간다고해요
그렇다면 사회 새내기로서 신입 사원들의 재테크는 무엇부터 신경쓰고 준비해야 될까요?

▶ 첫 번째, 인생을 살며 치러야 하는 이벤트와 이에 걸맞는 자금을 계산해보자
 

남자의 경우, 가장 먼저 생각되는것이 결혼자금과 주택마련 자금이 되겠죠
그러나 많은 신입사원들이 정확하게 얼마정도의 자금을 준비해야 할지 잘 알지 못하고 있어요

결혼자금을 위해선 전세 자금 중 집에서 도움 받는 것을 제외한다고 치고 최소 3년 정도 후에
3000만원 ~ 5000만원 정도의 자금을 만들겠다는 계획을 세워두어야해요

그리고 이 금액을 만들기 위해선 월 얼마 정도의 저축이 필요한지를 계산해보아야겠죠

이를 위해선 '주택청약종합만능통장'을 만들어 주면 정말 좋아요
예전엔 청약저축, 청약예금, 청약부금이 나눠져 있었는데 이를 합쳐서 만든것이 '주택청약통장'이랍니다

이 통장 하나면 국민주택과 민영주택을 가리지 않고 모두 신규 분양주택 청약이 가능해요

예를들어 이 통장에 매달 2만원 이상 ~ 50만원 이하의 자금을 적립하게되면
가입 후 2년이 지나면 1순위가 된답니다 

가입일로부터 1년 미만은 2.5%, 1년 이상 2년 미만의 경우 3.5%
2년 이상이 되면 4.5%의 고금리를 제공해주고 연말정산시에 소득공제도 받을 수 있다고 하니
여러가지 혜택이 많죠

▶ 두 번째, 정확한 세후 수입과 지출 파악을 통해 월 투자금을 고정시키자
 

처음 사회생활을 시작하게되면 꽤 많은 금액을 손에 쥐는 경우가 대부분이죠
그때문에 많은 유혹들에 부딪히게 되는 경우가 많은데요

이때 자신의 소득, 즉 월급이 통장에 들어오는 순간 통장을 분리하는것이 필요해요
우선 지출을 정확하게 판단하고 무리하지 않는 수준을 정한다음 나머지 금액을 전부 저축을 하는 방법이죠

또한 비상 자금으로 자신의 3개월 정도 생활비는 유동성 자금으로 확보해주어야해요
꾸준한 투자를 해주기 위해서 보험을 들어놓는거라고 보면 되겠죠

▶ 세 번째, 필수 금융상품을 선택하자
 

마지막 단계는 목표와 필요자금을 계산하고, 고정적인 저축액이 정해지게되면
저축액을 금융상품으로 배분하는 과정이에요

우선 급여통장은 수시입출금이 가능한 CMA와 같은 상품으로 바꾸고
그후 고정 저축금액을 목적에 맞게 배분해주어야해요

CMA의 경우 국공채나 회사채에 투자하는 확정금리 상품인 RP형 CMA통장,
펀드처럼 실적 배당을 해주는 MMF형 CMA통장,
간단한 입출금에 좋으며 예금자보호도 가능한 종금형 CMA통장 중 하나를 선택하면되요

큰 이벤트중 하나인 결혼자금과 주택 마련 자금으로 약 80%정도를 배분하여
안전 자산에는 정기 적금과 청약저축으로 준비해주고,
주식형 자산에는 적립식 펀드를 활용하여 자신의 성향에 따라 비중을 조절해 투자해주어요

적립식 펀드의 경우 빼먹지 않고 돈을 부으면 은행 금리보다 높은 수익률을 내주어요

그리고 헤지 효과를 위해 원자재(농산물)펀드나 해외주식펀드(그중 위안화 절상에 따른 혜택이 있는 딤섬펀드)를
선택하는것이 좋아요 

좀더 공격적인 투자를 원한다면 파생상품 쪽에도 약간의 자금을 배분해주면 되는데요
증권사에서 추천하기를 조정장에 강한 주가연계증권(ELS)가 가장 낫다고 해요

그리고 남은 20%정도는 노후 자금과 같은 장기자금으로 배분해주는것이 좋겠죠

연금보험이나 연금펀드 상품에 일정량을 배분해주면 노후 준비도 하며
연간 400만원의 소득공제를 해준다니 일석이랍니다

빨리 가입할수록 복리 효과로 인해 자금도 늘고 넉넉한 노후자금이 준비가능하기때문에
하루라도 빨리 가입하는것이 좋겠죠

의료 혜택이 있는 실비보험도 들어두면 도움이되요 

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☞ 알아두면 좋은 정보
 

안정적인 투자를 위해선 일부자금은 적금에 넣어두는 방법도 좋은데요
적금은 저축은행에 맡기는것이 좋답니다

저축은행의 경우 보통 은행보다 고금리 이자를 주어요
게다가 요즘엔 저축은행사태로 인해 고객들을 잡기위해 금리가 더 올라
1년 만기 정기예금 평균 금리가 4.86%정도나 된다고해요

시중은행의 경우 1년 만기 정기예금 금리가 3.70% ~ 4.25% 수준임을 감안하면
매우 높다고 할 수 있겠죠

최근에 발생한 저축은행 사태때문에 불안감을 느끼시는 분들이 많을텐데요
5000만원 이하의 예금은 환급을 정부에서 보장해주니 작은 자금을 굴릴 때는 매력적이겠죠 

 

재테크를 잘하기 위한방법은?

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직장인들이 최고의 재테크 비결로 경제신문을 선택했다고해요

옆의 설문자료를 보면 경제신문과 잡지 구독이 가장많았고,
이어서 인터넷 재테크 동호회 활동, 주위 재테크 달인에게 자문,
재테크 서적 탐독, 금융권 전문가 자문 순으로 나타났답니다

재테크를 시작해야 하는 최적의 시기는 '취업과 동시'로 답한 사람이
대부분 이라고해요

취업 3년 이내라는 답변도 많았는데 그만큼 재테크 시작 시기를
앞당길수록 좋다고 생각하는 직장인들이 많다는 것이겠죠

신입사원이 돈을 모으기 힘든 이유에 대한 질문에 첫 번째가 유흥비라고해요
사회초년생 시절 가장 크게 소비한 부분이 술값등에 대한 유흥비였고,
다음으로 자동차나 의류 등의 소비재 구입, 데이트 비용등이 있었답니다

 
재테크의 경우 자금을 효율적으로 운용하여 최대의 수익을 내는데 목적이 있어요
따라서 좀더 나은 이익을 추구하기 위해 적당한 수익성을 따져봐야 하고,
원금손실의 위험성을 낮추는 안정성을 고려해주어야 한답니다

또한 수시로 시장상황에 따라 자금을 현금화해 민첩하게 대처할 수 있도록 환금성이 있어야겠죠
이러한 부분들을 잘 지켜낼 수 있는 사람은 성공적인 재테크가 가능하답니다 

안정성을 높인 투자를 위해선 투자위험을 낮춰야겠죠
하지만 투자 위험을 낮추기 위해선 수익성을 포기해야하는 상황이 된답니다
반대로 수익성을 높이게되면 안정성은 어느정도 포기해야 하겠죠

투자란게 안정성과 수익성이 상반되기 때문인데요
따라서 수익성과 안정성 중에서 어떤 것에 비중을 둘 것인가를 잘 따져보고
최종결정을 하여 자산배분 계획을 수립해주어야해요

자산배분은 자신의 재무상황과 투자성향 등에 맞춰서 위험과 수익률을 감당할 수 있게
안전자산과 위험자산에 적절하게 나눠 분산투자를 하는것을 말해요

분산투자에는 예금, 적금, 채권, 주식, 펀드, 보험, 부동산 등의 다양한 투자처에 
금액을 분산투자하여 포트폴리오를 구성하는 방법이에요

"계란을 한바구니에 담지마라"는 말은 정말 많이 들어보셨을꺼에요

예금과 적금, 채권은 수익성은 낮지만 자산에 안정성을 가져다주고
펀드나 변액보험과 같은 금융투자상품의 경우 분할매수를 해주면 평균매입단가를 낮추어
안정성과 수익성을 함께 추구할 수 있게되요

우선은 재무설계부터 시작하자

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한자 '재무(財務)'와 영어'(Technology)'의 합성어인 재테크는 보유 자금을 효율적으로 운용하여
최대의 이익을 창출하는 방법을 말하는거에요

원래 기업 경영에서 주로 사용되던 용어였는데,
IMF 외환위기를 지나며 경제에 부쩍 관심이 높아지면서 일반적으로 널리 쓰이게되었죠

하지만 재테크를 시작하기전에 재무설계가 바탕이 되어있지 않으면 안된답니다
재테크의 시작전 재무설계가 바탕이 되어야만 큰 효과를 볼 수 있어요

재무상황에 따라 다양한 차이를 보일 수 있기 때문이죠

재무설계란 자신이 원하는 미래의 다양한 재무목표를 달성 할 수 있게 
효율적인 개인 자산 관리를 위한 계획을 세우고 실행하는 과정을 의미하는거랍니다

이러한 재무설계의 과정에는 자신의 재무목표를 포함해
자산, 부채, 수입, 지출 등의 재무적인 자료는 물론이거니와 인생관이나 투자성향 등의
비재무적인 자료까지 수집하여 분석하게 된답니다 

안정적인 재테크를 위해선 무엇보다 중요한것이 자신의 재무상황을 확실하게 파악하는 것이에요
철저한 재무설계를 바탕으로 하지 않는다면 원하는 만큼의 결과 달성이 힘들기 때문이죠 

사실 처음에 모든것을 혼자 시작하려면 꽤 어려운 부분이 많아요,,
그럴경우 쉽게 지쳐버리거나 포기해버리는 경우가 발생하는데요
이때 전문가와 이야기를 나누면 빠르게 재테크에 대해 이해가 가고 어렵지
않다는걸 느끼실 수 있을꺼에요, 전문가와 이야기를 나눌 수 있는 사이트중
현재 무료로 진행 중이며, 만족도가 높은곳을 알려드리고 싶어 링크 태워두었어요,

상품을 팔기에 집중하지 않고 상담을 최우선으로 해주고 있으니 무료상담을 해보면
상당한 만족도를 얻으실 수 있을꺼랍니다,

관련사이트: 굿모닝리치[링크]

특히 최근에는 물가 상승과 전세대란, 청년실업 등이 사회적 이슈로 부각되며 
단순히 월급만 가지고선 더 이상 큰 발전은 힘들게 되었죠

때문에 학자금과 사교육비, 내 집 마련, 누호 준비 등의 보다 윤택한 삶을 원하는 현대인에게는
재테크가 단순히 돈을 불리는 것 이상의 의미로 더이상 선택이 아닌 필수로 자리잡고 있어요

마지막으로 재무설계의 경우 나이와 상황에 따라 달라지게된답니다

예를 들어 2,30대 신혼부부나 4,50대 중년부부의 재테크 방법은 같을 수가 있어요
하지만 자녀교육비자금부터 내 집 마련, 노후 준비까지 이르는 재무설계방법은 전혀 다를 수 밖에 없어요 

특히 현재 재무상황에 따라 엄청난 차이를 보이기에 재무설계가 바탕이 되지 않은
재테크는 무의미할 수 있게된답니다 

무작정 재테크에 뛰어들지 말고 자신의 상황과 필요부분을 잘 정리한뒤
수익성과 안정성을 적절하게 사용하여 부자의 길로 접어드시길 바랍니다.