신용관리와 재테크의 연관관계

현재 우리나라에는 재테크 열풍이 불고있어요
국민의 반 이상이 재테크를 하고 있는데요

하지만 주위를 둘러보면 재테크에는 그렇게 열심히인
사람들이, 신용관리에는 전혀 무관심하다는걸 볼 수 있어요

사실 재테크 못지 않게 중요한게 신용인데 말이죠,,,
지금 우리가 살고 있는 사회는 신용 사회랍니다

신용사회에서는 신용이 돈과 직결되기 때문에 중요한데요
예를 들자면 대출을 필요해 은행을 찾아가보면

신용등급에 따라 금리가 차등 적용되는데요 이 차이가 생각보다
심하다는걸 알 수 있어요, 말그대로 '하늘과 땅'차이에요

비교를 해보자면 1억원을 기준으로하여
은행에서 대출을 받는다고 하면 신용이 1등급인 사람의 경우
연 이자가 약 690만원 정도 부담이되요 그러나 10등급인 사람이
같은 금액을 대출받는다고 하면 약 2580만원 정도의 이자를 내야해요
연간 자동차 한대값의 차이가 나는거죠

신용등급이 높은 사람은 금리가 낮은 은행이나 대출상품을
찾아다니는 고생을 하지 않아도 이자부담이 확 줄어들게되는거죠
때문에 재테크에 많은 이점이 있고 도움을 준답니다

 

신용등급 관리 방법

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신용등급 관리는 평소부터 꾸준한 관리가 필요해요
신용등급이란게 떨어지기는 쉽기때문에 눈깜짝할 새에
바닥을 치고 있을수 있어요,,

그러나 반대로 등급을 올리기 위해선 많은 시간과 노력이
필요하게되므로 평소에 잘 관리해주는게 좋겠죠 
'예방'이 가장 필요하답니다

우선 등급이 떨이지지 않기위해선 연체를 하지 않는게 제일 중요해요
또한 연체 금액보다는 기간이 더 중요한데요

소액이라해도 연체를 하다가는 한순간에 신용등급이
추락해있을 수 있어요

금융기관에서는 서로의 정보를 공유하고 있어서
10만원 미만의 소액이여도 5일 이상 연체하게되면
그 사실이 퍼지게된답니다

그리고 꼭 금융권에서만 한하는게 아니라
휴대폰, 인터넷 요금등도 연관이 있다고 하니
연체를 방지하기위해 자동이체를 해놓는것이 필요해요

세금은 당연한 말이겠죠 
국세, 지방세 등의 세금도 체납액이 500만원 이상이고
1년이 지났거나 1년에 세번이상 체납을 하게되면
공공기록정보에 등록이되어 신용등급에 나쁜영향을 주게되요

재테크의 첫걸음은 신용관리

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신용등급 관리를 위해선 '신용조회'에 집중할 필요가있어요
특히 신용등급의 하락을 불러오는 불필요한 대출조회는 삼가해야한답니다

실제로도 신용조회 기록이 남아서 신용등급산정에 불이익을
피해를 입는사람들이 꽤 있다고해요

여기서 알아두어야할건 신용정보조회가 무조건 하락을 불러오진 않는다는거에요
자기가 스스로 신용조회를 해보는것은 등급에 아무런 영향을 미치지 않기때문이죠

또 백화점에서나 휴대폰,인터넷,케이블 개통등의 통신업체 조회기록도
등급에는 전혀 무관하답니다

하지만 금융기관에서 대출여부를 판단하기위해 조회를 할경우 이야기는 달라지는데요
조회횟수가 많아질수록 신용등급에는 악영향을 끼치게되요

금융기관에서는 단기간에 신용이력 조회가 늘어난 사람에대해
신용이나 상환능력에 문제가 생겼다는 신호로 받아들이기 때문이에요
또한 조회 횟수가 많아졌을경우 금융기관에서는 타 기관에서 신용이 낮아
대출을 못받았다고 생각하게되요 

은행 외에도 할부금융회사나 대부업체와 같은곳에서 조회기록이
많아질 경우도 신용등급이 떨어지게되는데요

그중에서도 고금리로 대출을 해주는 대부업체의 조회기록은
신용등급에 치명적인 악영향을 주게되요
심할경우 금융기관에서 대출거부 사유가 될수도 있으니 조심하셔야해요

신용등급 올리기

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▶ 주거래 은행을 만들자

자신이 가장 자주 이용하는 은행을 꾸준히 거래하게되면
거래능력을 인정해주어 신용에 좋은 효과를 주게되요

개인 신용을 평가할 때 해당 은행과의 거래실적을 중요시하기때문인데요
따라서 신용카드의 대금결제나 급여이체, 공과금 이체, 통신비 납부 등을
한곳의 금융회사에 집중하는게 좋아요

이때 대출을 받게되면 우대금리와 수수료 면제등의 혜택도 보실 수 있으니
거래 은행을 한곳 지정해주는게 좋겠죠

▶ 연체는 하루도 말자

위에서 설명했드시 연체는 대출금, 카드대금 뿐만 아닌
휴대전화 요금, 세금등을 모두 포함해서 하지 않는것이 중요해요

금융회사는 서로 정보를 공유하고있기 때문에 불이익을 받을 수 있으며,,,

그 기간이 짧아도 기록을 쌓이기 때문에 
연체를 하지 않는것이 중요하답니다

▶ 연체상환은 금액보다 기간을 우선시

만약에 연체를 가지고 있다면,,,
금액이 많은것보다는 기간이 오래된 연체부터
줄여나가는게 신용점수의 하락을 방지하는데 유리해요

장기연체가된 채무는 신용평가에 있어 매우 부정적인 
영향을 미치기 때문이에요

▶ 올바른 신용카드 사용

신용카드의 현금서비스는 필요한 경우가 아니라면
피해주는게 좋아요

대출을 받을때 신용카드의 현금서비스 사용수나 금액에 따라서
이율이나 한도에 많은 영향을 주어요 
게다가 이자까지 높아지게된답니다

어쩔수 없는 상황에서 현금서비스를 받았다면
돈이 생기는 즉시 결제를 해버리는게 좋아요 

결제일까지 기다리는것보다 미리 결제를 해버리면
이자도 줄어들고 연체기간도 단축이 된답니다

▶ 신용카드는 꼭 필요할때만

다수의 신용카드를 보유한 사람들이 간간히 있는데요
그보다는 오래 사용중이거나 혜택이 많은 몇몇 카드를 집중 사용하는게
효율적인 면에서 좋아요

거래실적이 좋아지면 해당 카드사의 우량고객이 되어 
많은 혜택을 누릴뿐만 아니라 현금서비스 금리도 인하되요

▶ 대부업체 대출신청은 피하자

대부업체의 신용정보 조회기록과 거래사실은 개인신용평가에 있어서
절대적으로 부정적인 영향을 주게되요

때문에 대부업체와 상담을 하게 된다면 단순한 상담인지 대출 상담인지를
정확하게 밝혀놓는것이 중요해요

단순한 상담 신용정보조회기록은 개인신용평가에서 제외가 되기때문이에요

▶ 가능하면 보증은 피하자

타인의 대출 보증을 서는것은 자신의 대출한도를 줄이거나
신용도를 하락시키는 요인이되어요

보증 자체가 대출과 같은 의미로 받아들여지기 때문인데요
때문에 아무리 친한 사이라 하여도 보증은 피하는게 신용도에 좋아요

또한 어쩔 수 없이 보증을 섰다면,,,
보증 기간을 체크해두고 자신의 허락없이 
연장이 되지않게 특별 관리를 해주어야해요

▶ 필수적인 자동이체

자동이체를 하게되면 실수로 인한 연체를 막아줄 수 있죠
은행의 경우도 자동이체 고객을 선호하고 있으므로
신용점수도 올릴 수 있어요

그러기위해선 통장 잔액을 항상 확인해주어야겠죠
잔액을 체크하는 습관을 가지는게 필요해요

▶ 영수증의 의미

신용거래취소, 물품 반환, 이중 청구 등의 거래를 확인해주고
피해를 막아주는게 바로 영수증의 힘이에요

그래서 금융회사의 실수로 인해 잘못된정보가 등록되었다면
영수증으로 쉽게 해결가능하니 버리지말고 모아두는것이 좋아요

▶ 독촉전화라도 잘 받아주자

연체를 하고있다면 한번쯤은 연체상환을 하라는
독촉전화를 받아보셨을 꺼에요,,

이 독촉전화도 무시하지말고 받아주는게 좋아요
연체중의 사람이 연락 두절되거나 우편물이 반환되어도
신용평가에 악영향을 주게되므로 사전에 방지해야겠죠

때문에 주소가 변경되거나 전화번호가 바뀐다면
은행이나 통신회사 등에게 미리 통보해주는게 좋아요

▶ 신용정보를 확인하는 습관

알게 모르게 금융회사 등에서는 신용조회를 
했을 수 있어요 또한 명의도용이 발생할 가능성도 있으니
신용정보를 확인하는 습관이 필요해요

혹시라도 잘못된 부분을 발견하게 된다면 
빠르게 고쳐주어야해요

▶ 계획적인 소비생활

금융채무불이행자를 보면 공통적인 특징이 있는데요
바로 자신의 자산범위보다 많은 지출을 했다는 점이에요,,,

재테크, 재무설계등의 이야기를 하면 항상 나오는소리지만
아끼고 절약하는건 기본이고, 현명하고 계획적으로 소비생활을 
해야지 빚과 멀어지고 부와 가까워질 수 있답니다

 

그리고

요즘 유행과도 같이 늘어나고있는 재테크 열풍,,,
단지 남이한다고해서, 남을 따라한다고해서 무작정 시작하는것보다는
어느정도 계획과 방법을 알고 시작하는게 효과적이겠죠

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특히 물가가 치솟아 돈 한푼이 아까운 요즘같은 고물가시대에
신용등급을 올려 금리를 낮춰주면 재테크에 아주 효과적인 도움이되겠죠