[재테크]나이대별 재테크 방법과 보장자산 준비 전략법!

요즘 금리가 마이너스에 접어들기 시작하면서
효과적인 자금운용을 위해 다양한 재테크 방법이
많이 소개되고 있지요

하지만 재무목표를 달성하기 위해서 수익률에만 관심을 갖고
다른 위험성에 대해선 간과해버린다면
한순간에 재테크가 무너질 수 있어요

모든 일을 성공적으로 해내기 위해서는
기초가 튼튼해야지만 어떠한 위험이 닥치더라도
이겨낼 수 있듯이 재테크의 시작 또한 높은 수익률만을
따라갈것이 아니라 위험에 대한 충분한 준비가 있어야겠죠

그래서 나이대별로 효과적인 재테크 방법과
준비해야하는 보장자산에 대해서 알아보려고해요 

나이대별 재테크 포인트와 보장자산

20대 재테크 포인트

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20대의 경우 주요 재무목표로 잡아야 하는것이
결혼 자금과 더불어 주택구입 자금이겠죠

이를 위해선 우선은 취업이 가장 중요하겠죠
하지만 어려운 취업의 뚫고 사회초년생이 되어
경제활동을 시작하게되면, 늘어난 수입에 의해 자칫
과도한 소비늪에 빠져버릴 수 있어요

때문에 경제 활동을 막 시작하게되는 20대에는
인생의 주요 재무목표에 많은 관심을 가지고
달성하기 위해 탄탄한 기초공사가 매우 중요해요
20대의 가장 적절한 재테크 방법에는  '선저축, 후소비'를 생활화 해야되요
또한 수입의 50% 이상은 무조건적으로 저축해야한답니다

아무리 저금리 시대라 하여도 목돈 마련을 위해 가장 좋은 방법은
저축만한게 없으니까요
20대 부터 저축을 습관화하면 앞으로의 결혼자금, 주택마련자금을
위한 목돈 마련에 많은 도움이 된답니다 

그리고 이러한 재무목표 이외에도 자기계발을 위해서
재교육, 해외여행, 창업등의 재무목표를 세우고 착실하게
준비하는게 중요해요
또한 이를 위해 적절한 투자전략을 고려해보는것도 좋겠죠 

젊음이 좋다는게 실패를 하더라도 충분한 만회시간이 있다는거죠
그러므로 20대에는 다양한 투자전략에 관심을 가지고 경험해나가는것이
성공적인 재테크를 위해 중요해요 

하지만! 아무런 준비없이 유행만 쫓아 직접투자를 하는것보다는
어느정도 경제 구조와 흐름을 이해하고 실행해나가야겠죠

관련글 : [재테크 필수] - 신입사원의 재테크 시작하기!

20대를 위한 보장자산

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20대에는 꼭 필요한 보장자산으로 상해나 질병에 대한 의료비 보장이
첫번째가 되어야해요 젊다고 자신의 건강에대해 준비를 소홀하게 하는
경우가 많은데 아무리 젊다고하여도 사람일을 모르는거기 때문에
상해사고나 질병에대한 준비는 반드시 필요해요

효과적으로 보장자산을 준비하기 위해선 
보험료 부담이 큰 사망보장보다는 
저렴한 실손의료비 위주로 상해나 질병에 의한 
치료비 보장 자산에 준비가 좋겠죠

또한 운전을 하게된다면 교통사고 발생에 대한
배상책임준비도 필요하죠
20대의 경우 이제막 운전을 시작하는 단계여서
운전이 미숙하거나 자만심에 의해 자칫 대형사고로 이어지기 쉬워요
이때 형사합의금, 벌금과 같이 갑자기 큰돈이 필요한 경우가 발생할 수 있으니
그에따른 운전자 보험 등을 활용하여 이에 대한 위험에 대비해주어야겠죠

관련글 : [재테크 필수] - [운전자보험]운전자보험이 필요한 이유와 가입요령 비교 

30대 재테크 포인트

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30대로 접어들면 필요한 재무목표에는
결혼 후 가족을 위한 주택 자금과 자녀양육비가 중요하겠죠

요즘에는 시대가 변해 라이프스타일도 다양해지고 있고,
더이상 30대에게 결혼이나 출산은 필수가 아닌 자유로운 선택이 되고있죠
그렇지만 인생의 중,후반을 튼튼하게 걷기 위해선
30대의 재무목표를 착실히 준비하게 필요해요

이를 위해선 수익의 안정성을 높이는 재테크 방법이 적합한데요
만약 부양가족이 없다면 상대적으로 과감하게 투자하여
수익율이 높은상품을 택하는 것도 좋아요
하지만 기혼자라면 안정적으로 자금을 운영하는곳에 투자하는게 필요해요

요즘 많이 선호하는 펀드를 추천하자면,,
공격적인 투자가 되는 30대라면 높은 수익율이 기대되는 매력적인 신흥국 펀드가 좋고
안정성이 중요한 기혼자라면 주식형 펀드보다는 채권형 펀드가 좋겠죠

또한 지출과 적금 비용을 빼고 남은 금액은 입,출금이 자유로운
종합자산관리계좌인 CMA로 관리하는것이 좋아요
그리고 장기주택마련 펀드를 가입해두는것도 좋겠죠

이제막 결혼을한 신혼부부라면 자녀교육자금에 대한 고민이 생기게 되는데요
요즘 반값등록금이 많은 이슈가되고있죠 그만큼 대학등록금 비용이 만만치 않은데요 

이를위해선 자녀교육비를 위해 어린이 펀드에 가입하거나
복리효과와 비과세 혜택을 받을 수 있는 저축형 보험 상품을 활용하면
효과적이랍니다

마지막으로 30대에 실천해야되는 재테크에 중요한 부분을 차지하는것이
노후준비인데요 최근에는 의학발전으로 인해 수명이 점차 늘어나고있어
그에따른 노후자금준비의 필요성이 더 커지고있죠
때문에 30대부터 은퇴 후의 필요자금을 계획하여 미리 노후자금을 준비해야되요

효과적인 노후자금 마련의 방법으로는 개인연금 가입이 있는데요
조금이라도 일찍 연금에 가입하면 복리효과로 인하여 보다 많은 수익률을
기대할수 있고 세제적격 연금상품의 경우 매 연말정산때 400만원의 소득공제로
절세혜택까지 누릴 수 있으니 필수라고해야겠죠

관련글 : [재테크 필수] - [보험]연금보험 가입하면 효자 한 명이 생긴다?

30대를 위한 보장자산

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한 가정을 책인지게되는 30대에는 20대와 달리 사망보장을 위한
준비가 필요되는 시기에요

한 가정의 경제를 책임지던 가장이 혹시라도 일이생겨버리면
남은 가족은 치명적인 위험을 받게되겠죠

자녀가 있다면 그 자녀의 꿈을 끝까지 지켜주기 위해서라도 사망보장에
대한 준비는 필수인데요 하지만 사망보장은 보장의 크기가 큰 대신
보험료 부담도 커지는데요 상황에 맞는 적절한 사망보장자산을 선택해주어야겠쬬

이럴때는 가장의 경제적 활동시기인 30~60세에 집중적인 보장을 해주고
그 이후 서서히 사망보장 크기를 줄이는 탄력적인 방법을 선택하거나,
종신보험 보다는 일정기간 사망을 보장받는 정기보험을 선택하는 방법이 필요해요

그리고 보험료 부담이 큰 만기환급형 보다는 순수보장성 상품과
저축형 또는 펀드를 활용한다면 사망보장과 동시에 수익률을 기대해볼 수 있으니
이 전략을 생각해 보는것도 좋아요

또한 본인 이외에도 배우자나 자녀에 대한 의료비와 진단비 등에 대한
보장자산도 준비해야한답니다

40대 재테크 포인트

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40대가 되면 다른 연령대보다 돈 들어갈때가 많아지는데요
부모를 봉양해야하고 자녀 교육비와 생활비의 비중이 커지는 시기이죠

가장 부담스러운 점은 40대에는 지출이 많아지는 시기이면서
직장에서 퇴직 후 은퇴에 대한 심각한 고민도 해야한다는거죠
때문에 높은 수익율을 따라가기보다는 안정성이 우선시되는 재테크 방법을
택해야하고 직접투자보다는 간접투자 상품을 택하는게 필요해요

만약에 노후준비를 위해 펀드에 가입하고자 한다면
펀드의 운용사가 어딘지, 주식형인지 채권형인지, 우량주에 투자하는지
중소형주에 투자하는지에 대해 정확하게 알고 준비해 선택해야되요

이 시기에 접어들면 앞으로 수입이 생기는 시기가 많지 않은 상황이되니
전보단 더욱 적극적으로 노후자금 마련을 준비하고 체크해주어야해요

그리고 수치상으로 보면 여자가 남자보다 더 오래 산다고하니
노후준비를 하며 배우자 노후준비도 동시에 해주어야겠죠

40대를 위한 보장자산

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40대가 되면 그동안 준비해오던 보장자산들을 다시 재정비해주는 중요한 시기에요
나이가 들어감에 따라 보험료도 상승하고 한번 병에 걸려 치료를 받고나면
보험가입도 쉽지않게된답니다

그러니 이시기에는 적절한 사망보장을 준비하고 있는지
암, 뇌출혈등의 큰 질병에 대한 준비가 되어있는지를 체크해봐야겠죠
또한 60대 이후 의료비 지출이 급증을 한다고하니 40대에는
은퇴 후 노후자금 뿐만 아니라 100세까지 보장되는 의료비 보장자산도 반드시 준비해두어야해요

그리고 가정의 보금자리인 주택의 화재, 폭발, 파열, 붕괴, 침강 등의 피해로부터
보장받을 수 있는 손해 보장도 필요해요
특히 실화책임에 대한 법률이 개정되어 불을 낸 사람이 화재 배상에 책임을 지고
실화로 인해 피해를 입혔을 경우 형법에 의하여 벌금까지 처해질 수 있으므로
다양한 생활 위험에 대한 보장도 준비되어야해요

이 시기에도 가장의 부재는 남겨진 가정에게 치명적인 위험으로 다가올 수 있으니
사랑하는 자녀를 위해서도 자신의 부재를 대체할 수 있는 적절한 사망보장도 필요하겠죠