재테크 노하우. 대출금 관리를 위한 다섯가지 방법!!
재테크 노하우. 대출금 관리를 위한 다섯가지 방법!!
요즘은.. 대부분의 사람이 대출금을 가지고 있죠..
재테크가 아닌.. 이른바 빚테크란 말도 있는데..
저축과 투자를 통해 돈을 불리는 것이 아니라..
자신이 갖고 있는 빚을 효율적으로 관리하여 더 이상 빚을 늘리지 않고..
효율적으로 줄여가는 방법을 의미하죠..
금융권에서 받은 대출금을 적절히 관리하는 일은..
수익을 내는 일 이상으로 중요하기 때문에.. 빚테크란 말이 생긴건데..
문제는...
이 대출금이 조금씩 쌓이다 보면 감당이 안될 정도로 불어나기도 한단겁니다..
혹여.. 대출을 받아 빚을 지는것에 대해서 무감각해진다면.. 재테크는 꿈도 꾸지 못하게되죠.
때문에 더 늦기 전에 대출금을 효율적으로 관리하는 방법을 찾아 실천에 옮길 필요가 있습니다.!!
개인사정에 따라 조금씩 차이는 있겠지만..
가장 일반적으로 생각할 수 있는 대출금 관리방법에 대해..
정리를 조금 해보았습니다~!!
대출금!! 빨리 갚는다고 능사는 아니다.
금융권에서 대출을 받는 가장 큰 이유중 하나는..
바로 내집마련을 위한 자금때문이죠..
하지만.. 이 경우는 생계를 위해 대출을 받는 것과는..
다른 시각으로 봐야 한답니다.
간단히 말해.. 모든 대출금을 서둘러 갚는다고 답은 아니란 것입니다.!!
재테크 노하우 중 하나는..
1주택 소유자의 경우 소득공제혜택을 반드시 누리는 것인데..
기준시가 3억원 이하 주택에 한정된 이야기겠지만..
어쨌던.!! 소득공제를 받는다면 대출 금리를 연 1% 낮추는 효과가 있기 때문이죠~
15년 이상의 장기간 대출을 받았더라도.. 소득공제혜택을 누리면 되는데..
대출금이라 해서.. 무조건 서둘러 갚으려는 것은 대출금 관리의 착각이랍니다.
변동금리를 고정금리로 갈아타기.
대출금과 관련해서..
항상 고민이 되는 부분이 '변동금리와 고정금리의 딜레마'이죠..
어떤 것이 더 유리할까~?? 하는 고민도 해보고..
계산기도 두들여봤지만.. 좀처럼 결단이 서지 않는다면.!
일단은 고정금리를 택하는 것이 좋습니다~.
우리나라의 경우.. 아니 꼭 우리나라만이 아니더라도..
경제가 계속 좋아질거란 점을 감안해보면..
고정금리로 갈아타는게 훨씬 유리하겠죠~ 아무래도 경제가 발전하면..
그만큼 금리도 올라가기 마련이니...
만약 내집마련을 위한 대출이라면.. 주택금융공사의 보금자리론을 활용하면 좋습니다.
보금자리론의 매리뜨~ 중 하나가 바로 고.정.금.리 란 점이죠..
15년 만기 보금자리론의 금리는.. 현재 연 5.3%입니다..
또한.. 보금자리론은 주택을 갈아탈 때도 활용할 수 있단 사실~!! 염두해두시면 좋을듯~
시중은행은.. 주택가격의 60%까지 대출이 가능하지만..
보금자리론은 70%까지 가능하니.. 구간마다 차이는 있겠지만..
부부 합산소득이 연 2500만원 이하인 경우 금리 할인혜택도 받을 수 있답니다.
[리더스리치 재무설계센터]: 내집마련 노하우를 전문가와 꼼꼼히 체크하고 계획하시고 싶다면 이곳에서 무료상담을~!!
CD를 코픽스로 갈아타기.
양도성예금증권(CD)를 대신해..
코픽스(COFIX 자금조달비용지수)를 연동해..
대출로 전화하는 방법도 생각해볼 필요가 있답니다~
코픽스란..
예금은행의 자금조달비용을 반영해 산출되는 주택담보대출 기준금리로..
상대적으로 변동성이 낮습니다.
특히..
금리 인상기에 CD 금리에만 연동시켰다면 더욱 불리할 수 있죠..
하지만.. 코픽스는 6개월 내지 12개월마다 금리가 변동되므로..
금리인상기일수록 코픽스 연동 대출로 전환하는 것이 유리합니다.
다만.. 대출을 갈아탈 때 중도상환수수료에 대해서도 잘 따져봐야 하는데..
대출을 받은 후 일정 기간 내에 상환할 경우..
1~2% 수준의 중도상환수수료가 발생하기 때문입니다.
전세 대신 반전세를 활용하기.
임대.. 즉.. 투자를 목적으로 주택을 구입한다면..
별도의 대출금 관리 전략이 필요하답니다.
예를들어.. 4억원의 주택을 살 경우.. 갖고 있는 돈이 2억원 뿐이라면..
나머지 2억원은 대출을 받아 충당하기 마련이죠..
하지만.. 대출이 아니라 2억원에 전세를 내주면서 부족한 자금을 충당하는 경우도 있습니다.
그렇게.. 구입한 주택의 가격이 기대했던 만큼 오른다면 성공적인 투자가 되는 셈이죠..
그렇지만.. 다른 방법을 생각해 볼 수도 있겠죠~
바로 반전세를 이용하는 것입니다.!!
4억원 주택을 구입할 때.. 부족한 2억을 전세로만 충당하는것이 아니라..
보증금 1억원에 월 80~100만원 수준에서 계약을 하는 방법이죠.!!
그리고 나머지 1억원은 은행에서 대출을 받으면 되겠죠~??
만약..
전자의 방법으로 주택을 마련했고.. 3년이 지나 집값이 20% 오른다고 가정해보면..
8000만원의 수익이 생기는 것이되는데.. 실제 투자금이 2억이란 점을 감안하면..
3년간 누적수익률은 40%가 된답니다~ 연 13% 정도의 수익이 발생한 것죠.
하지만..
후자의 반전세를 활용했다면.. 월세로 들어오는 금액이 연 960만원..
3년간 2880만원이 되는데.. 대출 받은 1억원에 대해 연 5%의 이자를 부담한다손치면..
연 500만원.. 3년간 1500만원을 지불하게 되겠죠.. 그렇다면 1380만원이 이득인 셈입니다.
따라서.. 3년간 누적수익률은 46.9%.. 연 15.6%로 수익률 면에서 유리하단 결론이 나오죠..
부동산 투자를 고려중이라면.. 현 시장상황에선 대출을 적절히 활용해..
반전세 전략을 취하는게 유리하단 결론입니다.!!
원금 일시상황을 피하기.
대출금 상환이 가장 부담스런 경우는..
생계를 위한 대출을 받았을 때이죠..
특히.. 생계자금으로 대출을 받았다면 보통 제1금융권이 아닌..
대출금리가 상당히 높은 제2금융권이나.. 카드론을 활용하는 경우가 대부분인데..
카드론의 경우 연 이자가 무료 20~30% 수준에 달합니다..
생계자금으로 대출을 받았다면..
금리를 낮추는 방법은 실질적으로 없다고 할 수 있기 때문에..
최대한 대출금을 빨리 상환하는 것이 좋습니다.
다만.!! 상환방식이 문제인데..
대출금 상환방식은 보통.. 원리금균등상환.. 원금균등상환..
원금 일시상환 등 세 가지로 구분할 수 있죠..
이 중 원금 일시상환은 매달 갚아야 하는 금액은 적지만..
만기 때 한거번에 감당하는 것이 부담됩니다.
따라서.. 원금균등과 원리금균등상환.. 둘 중 하나를 선택하는 것이 현명합니다.
결국.. 생계자금으로 대출을 받으신 분이라면..
무엇보다 원금균등상환이 가장 적합한데..
당장 상환할 금액은 많겠지만.. 최초에 부담하는 이자가 가장 적기 때문이죠.
위와 같은.. 재테크 노하우와 더불어서..
큰 도움이 되는것은.. 무료재무설계를 잘 활용해보는 것입니다.
재테크 노하우나.. 내집마련.. 종자돈모으기와 같은 노하우는..
전문가가 있고 없고의 차이가 너무나도 크기 때문이죠~!!
혹여.. 재무설계를 받는데 금전적인 비용이 든다면.. 고민을 해봐야겠지만..
금리 인상기에 CD 금리에만 연동시켰다면 더욱 불리할 수 있죠..
하지만.. 코픽스는 6개월 내지 12개월마다 금리가 변동되므로..
금리인상기일수록 코픽스 연동 대출로 전환하는 것이 유리합니다.
다만.. 대출을 갈아탈 때 중도상환수수료에 대해서도 잘 따져봐야 하는데..
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1~2% 수준의 중도상환수수료가 발생하기 때문입니다.
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전세 대신 반전세를 활용하기.
임대.. 즉.. 투자를 목적으로 주택을 구입한다면..
별도의 대출금 관리 전략이 필요하답니다.
예를들어.. 4억원의 주택을 살 경우.. 갖고 있는 돈이 2억원 뿐이라면..
나머지 2억원은 대출을 받아 충당하기 마련이죠..
하지만.. 대출이 아니라 2억원에 전세를 내주면서 부족한 자금을 충당하는 경우도 있습니다.
그렇게.. 구입한 주택의 가격이 기대했던 만큼 오른다면 성공적인 투자가 되는 셈이죠..
그렇지만.. 다른 방법을 생각해 볼 수도 있겠죠~
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그리고 나머지 1억원은 은행에서 대출을 받으면 되겠죠~??
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하지만..
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3년간 2880만원이 되는데.. 대출 받은 1억원에 대해 연 5%의 이자를 부담한다손치면..
연 500만원.. 3년간 1500만원을 지불하게 되겠죠.. 그렇다면 1380만원이 이득인 셈입니다.
따라서.. 3년간 누적수익률은 46.9%.. 연 15.6%로 수익률 면에서 유리하단 결론이 나오죠..
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NNK의 돈버는방법~!!
천연원료 건강기능식품&화장품을 활용한 허벌라이프 건강관리의 시작!
그거, 아시나요? 대부분의 한국 사람들은 바쁜 일상으로 하루 필요한 영양소를 채우는 것도 어려워요. 그로인해 몸에 필요한 영양소가 부족하다보니 쉽게 피로하고, 성인병/고혈압/당뇨병 등의 질병과 암에도 쉽게 노출되어 버리고 있죠.
그런데 말이죠!
몸의 필수적인 영양소를 충분히 채워주면, 몸이 가볍고 상쾌하며 활력있는 생활을 할 수 있게 된답니다! 우리 몸에는 자가치유력이 있고 영양소들이 치유력을 높여주기 때문이죠. 우리는 이를 '면역력'이라고 말해요.
건강한 변화를 위해,
흡수율이 떨어지며, 부작용의 위험이 있는 합성 건강기능식품보단 월등히 흡수율이 높은 천연원료 건강기능식품을 선택해야 하죠. 제가, 너무나 만족스럽게 먹고, 바르고 있는 저의 천연원료 건강기능식품&화장품 한국허벌라이프를 추천드린답니다.
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