노후대책, 노후준비자금 이렇게 준비한다!



오늘은 인생의 재무목표 중에서도 가장 중요한 
노후준비자금에 대해 이야기 해보려 한답니다 

왜 노후대책이 인생의 재무목표에서 가장중요하냐 하면,
이렇게 말하면 씁쓸하긴 하겠지만,, 역시 돈 때문이겠죠,

그나마 젊었을 때는 실패를 하더라도 돈을 벌 기회가 충분하지만,,
나이가 들면 몸에 예전만큼 따라주지도 않고,
어디 쉽게 들어가기도 어렵겠죠,,

결국 준비 안 된 노후는 고통으로 이어질 수 밖에 없다고 생각해요,

노후대책을 철저하게 세워,
노후생활은 인생의 보너스를 받는다는 생각이 들게끔 지내야 한다고 생각해요

우연히 듣게 된 이야기가 있었는데,
요즘은 "오래 사세요"라는 인사가 부담스러운 시대가 왔데요,,

정말 와닿고 걱정이 되지 않으세요??
저는 이 말을 듣고 정말 무섭기 까지 하더라구요,, 

준비가 안되면, 오래 사는것도 부담이 된다고하니,
사실 아직은 오래 사니 마니 하는 나이때가 아니지만,

먼 미래를 생각해 보니 두려움이 생기면서
"아,,, 돈 많이 벌어야겠다"라는 생각이 들더라구요

얼마 전까지만 해도 장수하면 대단하시다라며 선망의 대상이
되어 왔었는데,

이제는 어떻게 준비하느냐에 따라서,
고통이 될수도, 보너스가 될 수도 있는
두 갈래 길이 되어 우리를 기다리고 있죠
 
 


고령화사회로 가는 우리, 노후대책은 필수!



고령화사회라고 하니 떠오르는 광고가 하나 있는데요,
꽤 오래되긴 했는데, 왜 예전에 한 남자가 병원에서 건강검진을 받고
"건강해서 100세까지 살 수 있단다"라고 말한뒤, 화면이 바뀌고 그 남자는 사무실에서
"내일 정년퇴직인데 준비한 건 없고 웃어야 할지 울어야 할지"라며 한숨을 쉬고
퇴직준비를 하는 광고 있었죠, 혹시 기억 나시나요??

이 광고의 스토리가 더이상 단순한 광고가 아니라
주변에서 흔히 볼 수 있는 광경이 되었죠, 

우리나라는 이미 고령화사회에 진입을 하였어요,
이미라고 말 할게 아니라 벌~써 라고 말을 해야겠네요,,

벌써 2000년도에 65세 이상의 고령인구 비율이 7%를 넘어서며,
UN이 정한 고령화사회의 판정을 받았고,
2019년에는 65세 이상의 고령인구가 14%를 넘어서 고령사회로 진입을 할 예정이래요,
그리고 7년이 지나면 고령인구가 20%를 넘어서 초고령사회가 될 것이래요

관련글: 50대 재무설계, 불리기보단 지키는 재테크


고령화사회 무엇이 문제일까? 

단순하게 보면 고령인구가 좀 많으면 어때, 라고 생각이 들 수 있으나,
문제는 바로 경제적인 측면이죠, 노령인구가 각자 경제적인 문제를 스스로
해결하여 나간다면 별 문제가 될 것이 없지만,

현실적으로도 그렇고 정책적으로도 많이 힘든 일이죠,,

제가 태어난 해인 1980년대에만 해도 평균수명은 65세였데요,
정년퇴직도 60~65세나 되어야 하는 시절이였죠, 그래서 그 때는 노후준비란걸
해야할 필요도 이유도 없었어요, 보통 퇴직을 하고 길어야 5년 정도 더 살기 때문에
퇴직금만으로도 충분했거든요, 또 그시절에는 자식들이 많았기 때문에 자식들에게
의지하며 살아가도 아무런 문제가 없었어요

하지만 현재는 평균적으로 55~60세를 전후하여 은퇴를 시작하는데,
평균수명은 앞으로 90세 이상으로 늘어난다고 해요, 계산을 해보면 최소한 25~30년 
정도의 노후준비가 필요하게 되었죠

의지할 자식들도 많아야 한,두명 뿐이고 마음이 아픈 이야기지만, 노후준비를 소홀히 하면,
그 자식들에게서도 외면을 받는 시대가 요즘이라고 하죠,,

문제는 아직까지 노후준비에 대한 필요성을 느끼지 못하여 노후대책시기가 대체로
늦어지고 있는거랍니다 그렇게 늦어져버린 노후대책은 고통스럽고 서러운 노후를 만들겠죠


말로만?

최근에는 재테크를 하는 목적의 1위가 노후준비가 되고있데요, 그 다음이 자녀교육, 
주택마련 등이 있었고 최하위가 부모봉양이래요,

결국 노후생활을 자식들에게 의지하려고 하지 말고 스스로 준비를 해야 한다는 건데요
제가 아직 부모나 어른들의 마음을 이해하기는 어렵겠지만,
노후생활을 자식에게 맡기려는 부모는 거의 없을거란 생각이 드네요,,



재테크를 하는 목적이 1위 였지만 실제로 노후대책을 준비하는비중은 매우 낮아요,
표만 봐도 알 수 있드시 10명중 4명만이 준비를 하고
나머지 6명은 아직 아무런 준비가 되어 있지 않아요, 

이쯤되면 준비하고 있는 4명도 제대로 하고 있는지 궁금해지는데요,,
노후준비를 위한 재테크로 예금과 적금이 30% 이상을 차지하고 있는
실정을 봤을 때 준비중인 이들도 노후준비에 대해 새롭게 리모델링이 필요한 실정이에요,

요즘같은 시대에 예금과 적금으로만 노후준비를 한다는 건 매우 어리석은 행동이겠죠,
또한, 예금과 적금은 언제든지 내가 급할 때 사용이 가능한 상품이여서,
노후준비로는 적절하지가 않답니다

수입을 잘 관리하여 노후에도 돈 걱정은 안하는 사람도 있고, 열심히 저축을 하지만
흐지부지 돈을 지출하여 은퇴 후에도 돈 걱정을 하는 사람도 있어요,

중요한건 내가 어떻게 하느냐에 따라 노후인생이 달라진다는거죠


제대로 된 은퇴설계 방법

사실 좋은 정보를 구하고 제대로 된 방법을 알기 위해선 많은 시간과 노력이 있어야해요,
때문에 시간이 없다고, 하는 일이 바쁘다고 미루거나, 혹은 지금 당장은 피부에 와닿지가 않아
나중에 하지머, 천천히 하지머 이런 생각을 가지게 되는게 사실이죠,

그러나 문제는 피부에 와닿는 순간은 이미 늦어버린다는거죠,
재테크의 기본 원칙중 항상 나오는 말이 뭔가요 바로 '지금 당장 시작하라' 이죠
그만큼 미리 준비하는게 중요하다는 이야기 인데요,

그렇다면 시간과 노력을 줄이는 효율적인 방법이 없을까 하는 생각이 들기마련인데,
그 효율적인 방법이 바로 전문가와의 상담을 통하는 거에요

전문가는 다양한 지식과 정보들을 활용하여 현재 나의 상황과 나이등을 꼼꼼히 따져보고
앞으로 어떻게 해나가야 하는지를 자세하게 알려준답니다, 
하지만, 전문가와 상담을 받아보고 싶지만 한가지 걸리는 문제점이 있죠,

바로 비용의 문제인데요 나의 올바른 노후준비와 노후대책을 위해서 그 대가를 
치르는건 아깝지 않으나, 상담을 처음 받아 보거나 재테크에 관해서 어느정도 지식이 없다면
혹시라도 제대로 된 상담을 받지 못하여 돈만 날리는 것이 아닌가 하는 생각이 들 수도 있어요

그래서 제가 추천드리는 방법은 무료 상담 이벤트를 진행중인 곳에다가 
문의를 해보는거죠, 무료 상담 이라면 큰 부담감 없이 궁금한 점을 물어볼 수 있고
또, 한 번 물어봤는데 잊어버렸다거나 다른 궁금증이 생겼다하면, 
새로 또 신청을 하면 그만이기 때문이죠

열심히 하는것도 좋고 성실히 하는것도 좋지만, 직장생활을 하며 재테크를 파고 들기란
쉬운일이 아니기 때문에 전문가에게 상담을 통해 배워나간다면 훨씬 효율적으로 
제태크를 알아갈 수 있답니다

무료상담 이벤트를 진행하고 있는 곳이 많지는 않지만,
요즘 인기를 끌며 많은 사람들이 이용하고 있는 전문기관을 하나 알려드릴게요


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친절하고 제대로 된 정보로 요즘 많은 사람들에게 인기를 끌고 있는 전문기관,
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개인별 은퇴시기는 언제인가?

사람들마다 은퇴시기는 제각기 다르겠죠,
만약 직장인이라면 평균적으로 55~60세에 은퇴를 할 것이고,
개인사업을 하는 사람이라면 건강이 허락될 때까지가 되겠죠
그렇기 때문에 자신의 은퇴시기가 언제가 될지를 미리 예측하는게 가장 중요해요

그렇지 않으면 몇 년 동안 노후생활을 보내야 하는지를 가늠하기가 힘들어요
현재까지 보면 10년 마다 약 4~5년 정도 평균수명이 증가해왔어요,

지금의 평균수명을 남자 75세, 여자 82세로 한다면,
현재 30세인 남자가 은퇴할 시점엔 평균수명이 약 90세 정도가 되어있겠죠


은퇴이후 노후자금은 어느 정도가 필요할 것인가?


다음으로 계획해야 될것이 매월 필요한 자금이에요,
이 계획을 세울때는 단지 먹고사는 것만 해결하면 된다는 생각보단
은퇴이후 뭘 하며 보낼지를 고민해보는게 중요해요,

조금 심각하게 말해서,
그냥 늙은이 취급을 받으며 가끔 소풍가는 정도의 삶을 살것인지,
아니면 여유로운 삶을 살며 골프도 치고, 카메라 들고 사진 찍으러 다니고,
주기적으로 해외여행을 가는 은퇴생활을 누릴지는 두말할 것도 없이
자신의 계획에 따라 달라지겠죠

그렇기 때문에 은퇴이후 몇 년 동안 매월 얼마 정도의 자금이 필요할 지를
생각하고 계산해볼 필요가 있어요

예를 들어 매월 기대생활비가 200만원 이라면 200만원 × 12(1년) × 30년 = 7억 2000만원,
매월 기대생활비가 150만원 이라면 150만원 × 12(1년) × 30년 = 5억 4000만원이 필요해요

1억 모으기도 쉽지가 않은데 정말 큰 금액이 필요하죠,,
왜 노후준비를 미리 해야하는지를 실감하게 해주는 대목이랍니다


공적연금은 기대하지 말라

공적연금이라 하면, 국민연금, 공무원연금, 교직원연금 등이 있어요
그러나 국민연금의 경우 2060년에 고갈될 예정이라는 정부의 공식보고서가
나왔기 때문에 지급율은 점차 줄어들 수밖에 없답니다

공무원연금 또한 기존 공무원부터 신규 공무원들까지 국민연금 수준으로
수급구조를 수정할 예정이라고 해요, 공무원들의 명예퇴직 신청이 늘어나고 있는
이유가 바로 여기에 있죠,

지금은 직장에 다닐 때의 40% 수준으로 낮추는 것이 확정되었는데,
공적연금의 수명을 연장하기 위해서 수급률을 더 낮출 가능성이 높아요

이런 상황에서 공적연금만을 기대하다간 뒤늦은 후회를 할 가능성이 크답니다 


목표한 노후자금을 만들기 위해선 매월 얼마를 모아야 하는가?

은퇴시기와 매월 생활비를 계산하여 목표자금이 나왔다면,
그 다음으로 생각해야 될게 목표자금을 모으기 위해선
매월 얼마씩 모아나가야 할지를 생각해보아야 해요, 

만약 내일모레가 은퇴인데 5억원이 필요하다면 갑자기 어떻게 만들어내겠어요,,
그렇기 때문에 지금부터, 그러니까 미리미리 장기적으로 계획을 세워
조금씩 모아나가야 큰돈을 모을 수 있게되요


이 표는 단순히 원금만을 가지고 계산을 해본거에요,
이 표를 만든 이유는 젊었을 때 준비하는 것과 나이 들어 준비하는 것의 차이가
얼마나 나는지를 보여주기 위해서랍니다

지금 당장 준비를 해야 편안한 노후생활이 보장된다는
사실을 명심 또 명심하고 바로 실천을 해야겠죠


관련글: 1억 돈 모으는 방법, 지금 바로 시작하라!


어떤 금융상품을 선택할 것인가?

위에서 단순히 원금만을 가지고 계산을 했다면,,
원금만 보고 계산을 하지 솔직하게 막막하죠,,
25세에 138만원을 넣으려면,, 엄두도 안날 텐데요, 
이걸 보면 포기할 사람도 아마 몇몇이 생겨나겠죠,

하지만! 다시 한 번 말하지만 위의 표는 원금만을 가지고 계산을 해본거에요,
금융상품에 가입을 하면 이자나 수익률이 따라오기 때문에 모아야 할 금액이
훨씬 줄어들게 되요,

이때는 어떤 금융상품을 선택하고, 기대수익률을 어떻게 얻을 수 있느냐에 따라
모아야 할 금액이 달라진답니다

일반적으로 노후대책을 세울 때 가장 많이 준비하는 적금,
기대수익률을 높일 수 있는 적립식펀드, 보험사 상품인 변액유니버셜보험을 통해서

얼마의 자금을 모아야 할지 계획을 밑에서 한 번 세워볼게요,  


※잠깐

전문가에게 들어보는 금융상품

현제 제가 쓰고 있는 이 글을 전문 사이트와 기관등을 돌아다니며,
정보를 수집하고 종합하여 작성하고 있어요, 때문에 하나의 글을 쓰기 위해선
생각보다 많은 시간이 필요하더라구요,

저야 뭐,, 블로그를 계속 하고 있으니 충분히 찾아 볼 시간이 되지만,
직장생활을 하고 계시거나 일을 하고 계시는 분은 정보를 찾아다닐 만한 시간이 
안돼겠다 싶더라구요,,

그래서 제가 이곳저곳 돌아다니며 찾은 신뢰있고 만족도가 높은 전문기관을 소개해 드릴게요,
많은 시간을 할애해서 정보를 찾고 또, 이게 올바른 정보인가를 확인하는데는
꽤 오랜 노력이 있어야 한답니다

그러니 시간을 단축하고 효율적으로 정보를 습득하기 위해선 전문가의 상담을 추천드려요
현재 무료상담 이벤트를 진행하고 있다고 하니, 이용해 보시면 충분히 만족할만한 결과를
얻으실 수 있을거에요, 많은 사람들이 그랬드시 저 또한 충분히 만족감을 느꼈었답니다

그리고 현재는 무료로 상담을 진행하고 있어 상담을 받은 뒤에도 궁금증이 생긴다면,
다시 신청을 해도 된답니다, 그 점이 참으로 마음에 들더라구요,,


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55세까지 매월 납입한다고 가정하였을 때, 노후자금 5억을 준비하는 상품



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(펀드보수 2.5% 가정)



기대수익률 12%의 변액유니버셜보험상품
(사업비 13%, 펀드운용보수 0.5%, 계약유지비 월 1만원, 사망보험금 최소, 특약보험 가입 안함을 가정)


표를 보면 아시겠지만, 젊었을 때부터 노후준비를 시작하면,
매월 모아야 하는 금액이 훨씬 적어지게 되죠,

또한, 원금이 보장되고 안정적인 이자를 주는 단리상품에 하는 것과
원금손실의 위험은 있지만 기대수익률이 높은 복리상품에 하는 것에는
매월 납입하는 저축 금액의 차이가 많이 나는데요

노후준비는 먼 미래를 보고 차근차근 준비해 나가야겠죠 

관련글: [재테크]나이대별 재테크 방법과 보장자산 준비 전략법!

글을 마치며,,

이와 같이 노후대책은 미리 세우고 준비해 나가야 그 부담감을
줄이고 또, 성공적으로 해나갈 수가 있어요, 

사실 저 또한 '지금 나이가 몇인데 노후준비를 생각하노!' 라고 생각했었지만,
주위 사람들을 보며, 또 이 글을 쓰기위해 정보를 찾아보니 그게아니더라구요

요즘과 같은 시대에는 준비가 없다면 그 어떤것도 이뤄낼 수가 없다는걸 느꼈답니다

제가 느끼고 경험한 바로 다시 한 번 강조하자면,
미리준비 해나가는 것은 더이상 선택이 아니라 이제는 필수랍니다



미리준비 해나가는 재테크


미리준비를 해나가는데 있어, 전문가의 이야기나 충고는 많은 도움을 준답니다

수많은 재테크 방법들과 금융상품들 속에서 보통의 사람들이 전부 다 알기에는
한계가 있죠,

때문에 전문가를 통해 재테크를 접한다면, 중요한 정보들과 필수정보들을 쉽게
알아낼 수가 있답니다 그렇게 되면 남들이 직접 찾아나서고 비교할 때보다

훨씬 더 효율적으로 재테크를 이뤄나가실 수 있답니다


밑의 링크는 제가 요즘 이용하고 있는 곳인데요,
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