우리 가족에게 든든한 보험상품

우리 가족에게 든든한 보험상품

---

오늘은 보험상품에 대한 이야기를 해볼까합니다,
보험상품은 재테크를 완성하기 위한 기초적인 공사라 할 수 있는데요,

보험상품의 경우 가장 큰 위험부터 순서대로 준비를 해나가야해요,
그렇지만 위험에 대비해서 보장성보험에 가입하는 것은,
사람들마다 처한 상황이 다르기 때문에 정해진 것은 아무것도 없죠,

하지만, 보장성보험은 적정수준에서 가입을 하는것이 좋아요,
보장 내용이 너무 크거나 부족해도 비효율적이기 때문이죠,

보장내용이 크다는 것은 보험료로 지출되는 금액이 크다는 것을
의미하고 부족하다는 것은 상대적으로 질병이나 재해위험에 많이
노출되어 있다는 것을 의미하기 때문이죠,

보험상품은 가입자의 상황에 따라 다르지만,
소득은 정해져 있기 때문에 수입의 5~8% 정도가 적당하답니다,

보험상품에 가입한 후 정기적으로 납입을 하고 보장을 받는 보험상품인데도 불구하고,
중간에 해지하여 보장도 받지 못하고 납입한 보험료를 날리는 경우가 많았다면,
처음부터 보험상품 가입에 대해 신중하지 못했기 때문이겠죠, 

단지 보험상품의 가격이 저렴하다는 이유로,
아는 사람의 부탁을 외면하지 못해서 보험상품에 가입을 한 경우라도,
후회하는 일이 없도록 자신의 상황을 잘 분석한 후에 보험상품에 가입하도록 해야겠죠,

보험을 파헤쳐 보자!
 

보험의 필요성

---

보험상품이 우리에게 필요한 이유는 크게 두 가지의 위험 때문이죠,

"Die to soon (질병이나 재해로 언제 사망할지 모를 위험)"과
"Live to long (준비하지 않고 오래 사는 위험)"이죠,

그중 오래사는 위험, 즉 노후대비에 대해서는 제가 쓴 다른 포스팅에
잘 나와 있으니 (노후대책, 노후준비자금 이렇게 준비한다!),
오늘은 질병과 재해에 노출되어 있는 위험에 대해 이야기를 해볼께요

최근에 스스로 위험에 대한 인식을 하면서, 
보험가입의 필요성을 느끼는 경우가 늘어나고 있기는 한데요,
하지만 아직까지도 "죽고 나서 보험금이 나오면 뭐해!",
"보험 가입할 돈으로 저축하는게 낫다!", "나한테는 아무일도 안생길거야!"라는
생각으로 인해 보험상품에 가입을 하는것을 꺼리는 경우가 있는데요,

그러나 보험상품은 자신은 물론이고 사랑하는 가족을 위해서라도
꼭 가입을 해두어야 한답니다,

자신이 사망하거나 치명적인 질병이나 재해로 인해 일을 할 수 없어
수입이 없어질 때를 대비하지 않는다면, 너무나 무책임한 일이겠죠

어떤 보험상품을 가입해야 할까?

---

 

지금부터는 어떤 보장성보험상품에 가입을 해야 하는지에
대해서 곰곰이 생각해보죠,

수입이 많아서 보장범위나 보장금액을 크게 할 수 있다면,
최고의 선택이겠지만 수입이 정해져 있는 상황에서 그 모든 것을
보장받기란 사실 쉽지가 않죠,

보험은 크게 생명보험과 손해보험으로 나눠지는데,

생명보험은 계약 당시 약정한 사망보험금, 입원비, 수술비, 암, 성인병,
재해 등을 정액으로 보장하는 보험이고,
손해보험은 병원에서 치료받은 치료비를 전액 보장해주는 보험이랍니다

생명보험

생명보험은 우선 설정된 사망보험금을 보장받을 수 있어요,
매월 가장의 수입으로만 생활을 하는 가정의 경우라면,
가장이 사망하면 남아 있는 가족들은 살길이 막막해질 수밖에 없죠,

하지만 사망보험금이 있다면 남은 가족들은 사망보험금을 기반으로하여
살아갈 방도를 찾을 수 있고, 자녀들의 교육도 정상적으로 마칠 수가 있죠

또한 암, 심근경색 등 고액의 비용이 필요한 치명적인 질병에 대해서
보장을 해주어요, 이런 치명적인 질병에 걸리면 치료기간 동안 수입이
끊어지는 것은 물론이고, 수천만원이 넘는 돈이 있어야 치료가 가능한 경우에
돈이 없어 치료를 하지 못해 사망을 하는 사람들도 있어요,,

치명적인 질병에 걸린 환자들이 겪는 가장 큰 고통 중의 하나가
바로 경제적인 문제이죠, 집을 팔고 대출을 받아 치료를 해서 완치가 된다 하더라도,
2차적인 경제문제 때문에 가족들의 고통은 이루 말할 수 없죠,

만약 현재 돈을 충분히 모은 다음 암에 걸리면,
그나마 문제가 덜하겠지만 돈을 모으기 전에 암에 걸리면
자신은 물론이고 가족까지 힘들어지겠죠

그밖에 각종 특약을 선택해서 저렴한 보험료로 수술, 입원,
자녀에 대한 보장을 받을 수 있으며, 여러 회사에 가입을 하더라도
중복보장이 가능해진답니다

하지만 생명보험상품의 경우 단기간(3일 이하) 입원시에는 입원비가 없고,
약관에 정해진 수술이 아닐 경우 열거주의(원칙적으로 모든 것을 금지하고,
예외적으로 규제나 금지가 되지 않는 사항을 나열하는 원칙)방식을 택하고 있어,
보장을 받지 못하는 경우도 간혹 있으니 잘 알아보셔야 해요 

손해보험

반며에 손해보험상품은 병원치료비를 100% 실손보장을 해주어요,
단점은 여러 회사에 가입을 해도 중복보장이 되지 않는다는 점이죠,

보험료 납입 능력이 된다면 생명보험과 손해보험상품을 조합하는게
가장 좋은 방법이겠지만, 그렇지 못할 경우 사망보험금, 암, 성인병 등의
고액의 보장금액이 지급되는 생명보험상품에 먼저 가입을 하는것이
가족 전체에게 미치는 위험을 피할 수 있는 방법이 되겠죠

추천방법

더 자세한 정보를 얻고 싶다면, 제가 자주 이용하는 곳을 소개해드릴게요, 
저도 전문적이고 올바른 정보를 얻기위해 찾아다니고 있는데요,
그러다 보니 다양한 곳에서 이야기를 듣고 비교해본답니다, 

아무래도 무료상담이 가능한 곳이여야 마음놓고 편하게 상담을 할 수 있어
현재 무료상담중인 곳을 소개해드릴게요, 아무곳에서나 무료상담신청을 하시면,
자칫 상품소개로 인해 기분이 상하실 수 있기에, 제가 이용해본 곳만 추천드릴게요

추천기관

굿모닝리치[링크]: 상품판매를 강요하지 않고, 진솔하게 이야기를 나눠볼 수 있는곳

플러스리치[링크]: 최근에 알게된 곳으로 친절한 상담이 이뤄지는곳 

메리츠화재[링크]: 많이 알려진곳, 상당한 신뢰도와 고객 만족도를 자랑하는곳

나에게 득이 되는 보험상품

---

보험에 왜 가입해야 하는지 충분히 인지가 되었다면,
어떤 보험상품에 가입을 해야 나에게 이득이 되는지를 알아야겠죠,

지금까지 보험상품에 가입을 했다가 더 좋은 상품이 나왔다는 말만 듣고
해약을 하고 다시 가입하는 경우가 많았을텐데요, 그렇다면 왜 기존에
가입한 보험상품이 필요 없어진 것일까요?

첫 번째, 자신에게 맞지 않는 보험상품을 가입한 경우로,
자신의 수이에 대한 부분을 생각하지 않고 너무 과도하게 가입한
나머지 비싼 보험료를 지출하고 있는 경우에요,

비싼 보험료를 내고 있다면 저축할 여력이 줄어들기 때문에, 
보험료를 줄이고 저축액을 늘리는게 더 좋아요 또, 너무 부족하게
가입을 하는 것도 문제가 되는데요, 이 경우 부족한 것을 보안하기 위해서
부족한 보장에 가입을 해야되요

두 번째, 의료비가 계속 상승하고 있기 때문이죠, 가입할 당시에는 충분했지만,
시간이 지나면서 화폐가치가 떨어지거나 의료비가 올라가서 보장내용이
저절로 부족해지는 경우 해약을 하고 다시 보험상품에 가입을 하는 경우가 많아요

세 번째, 보험도 유행이 있어요, 당시 유행을 좇아 가입을 하였는데,
유행이 지나가버린 경우에 다시 해약하고 가입을 하죠, 예전에 한 창 유행을 하였던
교육보험이나 CI보험이 그 예로 볼 수 있겠죠

네 번째, 필요하지 않는데도 불구하고 안면이 있는 보험설계사의 권유에 의해
어쩔 수 없이 가입한 경우에요, 그리고 그 보험설계사가 다른 보험회사로
옮기면, 그때 당시 가입한 상품을 해약하고 다시 가입을 하는 경우도 있죠,

그렇다면

혹시라도 의도하지 않게 가입을 한 경우라면,
새로이 계획을 세우고 자신의 상황을 따져봐야겠죠,

이런곳을 전문적으로 해주는 곳이 있는데 소개해드릴게요,
현재 자신의 상황을 따져서 제일 효율적인 방법으로 재테크를
해나갈 수 있게 도와주는 곳인데요,

매우 유용한 곳이니 한 번 이용해보시길 바랍니다 

추천기관

리더스리치[링크]

이곳은 무료상담을 해주는 곳인데요,
재테크 방법, 재테크 계획을 세울 수가 있어요

아무래도 많은 사람들에게 다양한 상담을 해주는 곳이여서,
올바른 재테크 방법과 계획을 세우실 수가 있을거에요,

무료상담을 받아보니, 저는 충분히 만족을 할 수 있었어요

 

맞춤식 보험상품설계

---

1) 보험가입의 우선순위를 정하는 것이 중요하다

가족 구성원 중에서 누가 먼제 보험상품에 가입해야 하는지
우선 순위를 정하는게 중요한데요, 가족의 주소득원은 가장이겠죠,
가장이 가족의 곁을 떠나는 순간 가족 전체에 미치는
영향은 치명적일 수가 있어요,

따라서 가족에게 가장 중요한 것은 가장의 종신보험이 되는데요, 
그 다음으로 중요한 것은 가장을 포함한 가족 구성원의 치명적인 질병에
대비한 보험에 가입을 하는 것이죠,

여유가 된다면 모두 가입하는 것이 가장 좋은 방법이긴 하나,
상황이 어렵다면 가장이 최우선적으로 가입을 해야겠죠,
아직까지도 우리나라의 정서상 자녀들을 우선시 하는 경우가 있는데,
이는 잘못된 방법이랍니다

2) 사망보험금 설정은 어떻게 하면 되나?

종신보험에 있어서 주계약은 사망보험금을 말하는데, 
이 사망보험금을 높이면 계약자가 사망한 후에 가족들의
생활에 대한 보장이 충분해진답니다,

하지만 보험료가 비싸지는 단점이 있고, 사망보험금을 낮추면
보험료는 저렴하지만 사망 후 가족들의 생활에 충분한 보장이 되지 않겠죠

이 경우엔 정기특약이라는 부분을 활용하면 저렴하게 보장을 받을 수 있는데,
정기특약은 일정시점까지만 사망보험금을 보장해주는 특약이에요,

즉, 55~60세 정도가 되면 자녀들이 성장해서 자립을 하기 때문에,
가장의 사망보험금이 적더라도 크게 문제가 되지 않겠죠,

그리고 변액유니버셜보험을 이용해서 사망보험금을 보장받을 수도 있어요,
저의 변액유니버셜보험에 관한 포스팅을 보면 아시겠지만,
(변액유니버셜보험이란? 변액유니버셜보험의 기능과 선택요령)

변액유니버셜보험에도 사망보험금이 지급되고 펀드에 투자된 적립금까지
사망보험금의 역활을 할 수가 있어요, 따라서 초기에는 사망보험금이 적지만,
투자하는 기간이 길어질수록 사망보험금이 증가하는 효과를 함께 볼 수가 있겠죠, 

3) 특약가입을 잘하면 보험료를 절감할 수 있다

주계약으로 사망보험금을 보장받았다면, 
나머지 치명적 질병(CI), 암, 재해, 자녀, 입원, 수술, 성인병 등은
특약으로 보장을 받을 수가 있어요,

이는 주계약과는 별개이죠, 특약의 경우 선택하지 않아도 되고
필요한 특약을 추가로 선택해도 된답니다, 회사마다 특약의 종류와
형태가 다르기 때문에 약관을 충분히 살펴보고 설명을 들은 뒤에
확인하고 가입하는 것이 좋아요,

그런데 특약을 이용해서 보험에 가입할 때, 가입 당시 저렴하게 가입을
할 수도 있지만, 비싸게 가입하는 경우도 있어요

예를 들어 20대는 나이가 많은 사람보다 성인병에 대한 위험이
적기 때문에, 성인병특약은 나중에 가입하는 방식으로 하면,
특약보험료의 총액을 당분간 저렴하게 가져갈 수가 있죠

그 후에 수입이 늘어나고 여유가 생기면 추가로 가입을 하면 된답니다
자녀가 태어날 경우 자녀보험상품을 별도로 가입하는 경우가 있는데,
그럴 경우 약 5만원 내외의 보험료가 지출되지만 특약으로 가입을 할 경우
약 6~7,000원 정도로 저렴하게 가입을 할 수 있어 보험료를 절감할 수 있게되요

또한, 최근에는 특약이 갱신부(3~5년 주기로 보험료가 오름)로만 가입이 되는
보험회사가 많이 늘고 있는데, 갱신특약은 가입초기에는 보험료가 저렴하지만,
나이가 들수록 올라가게된답니다

보통 60세 이후에 질병에 대한 위험이 증가하게 되는데,
보험료가 너무 비싸 자동갱신을 포기하는 경우가 생겨,
정작 보장을 받아야 하는 시점에서 보장을 받지 못하는 경우가 생길 수도 있어요,
그러므로 특약이 갱신인지 정액인지 알아보고 가입을 하여야 후회를 하지 않겠죠,

만약 필요한 특약을 모두 추가했는데 납입해야 할 보험료가 수입에 비해 과다하다면,
이때는 납입기간을 조정해서 납입보험료를 낮춰주어야 해요

4) 특약을 추가가입(중도부가)할 수 있는 보험회사를 선택하자

그동안 보험에 가입한 후에 더 좋은 상품이 나오거나,
보장이 부족하다는 이유로 손해를 보고 해약을 한 뒤
새로운 상품에 가입하는 경우가 많았었는데요,

그 이유는 가입한 보험 자체에서 리모델링이 되지 않기 때문이죠,
나이에 따라 필요한 특약이 있을 것이고, 필요 없는 특약도 있을 거에요,

사망보험금이 더 필요하면 추가를 할 수 있어야 하는데,
그러힞 못한다면 새로운 상품에 또 다시 가입을 해야겠죠,

자녀가 태어날 경우 자녀보장특약이 추가된다면,
굳이 자녀보험상품을 비싸게 가입하지 않아도 되겠죠,

암이나 성인병 같이 중간에 추가로 보장을 받고 싶은데,
특약을 통해 추가로 가입된다면 굳이 다른 상품에 가입을 할 필요가 없어지죠,

보험상품의 트렌드에 따라 치명적인 질병보장, 치매간병보장 등이
출시될 경우 종신보험이나 변액유니버셜보험을 가입한 회사에
특약으로 추가할 수 있다면 굳이 다른 상품을 따로 비싸게 가입하지 않아도 되죠,

가입한 후에라도 중간에 특약을 추가로 가입할 수 있다는 것은,
보장성보험을 장기간 유지함에 있어서 매우 중요하답니다,

따라서 손해를 보고 해약을 하지 않으려면,.
보험회사를 잘 선택해서 가입을 하는 것이 좋고 이런 부분을
꼼꼼하게 살펴보는 지혜가 필요하겠죠,

5) 사망보험금을 최저로 가입할 수 있는 회사를 찾아라

종신보험상품의 보험료가 비싼 이유 중의 하나는,
주계약 최저가입조건이 높기 때문이에요,

따라서 보험료를 절감하기 위해서는 주계약의 사망보험금을
최저로 가입할 수 있는 회사가 좋아요,

즉, 주계약 보험료의 최저가입기준이 일정금액 이상이 되어야,
가입을 할 수 있는 경우가 있는데, 최저가입기준이 낮으면 사망보험금이
크게 필요 없는 가족 구성원들의 보험료를 절감할 수 있는 효과가 나타나죠,

일반적으로 사망보험금이 3,000만원 이상이면서 보험료가 3만원 이상이
되어야 가입을 할 수 있지만 사망보험금을 1,000만원만 가입해도 된다면,
보험료가 저렴해지기 때문이죠

보험비교해보기

이야기 했드시 요즘은 다양한 기관이 생겨나고, 
다양한 보험상품들이 출시되어 있기 때문에,

스스로 그 많은 상품들을 비교해보기에는 무리가 있어요,
그 때 이용을 할 수 있는곳이 보험을 비교해볼 수 있는 사이트 인데요,

무료상담신청을 하시면 그 쪽에서 전화를 주기 때문에
부담없이 이용하실 수 있을거에요, 한 번 이용해보시길 추천드린답니다 

보험비교사이트를 이용하면 다양한 장점이 있는데요,
우선은 한 눈에 보험의 종류와 종류별 순위를 확인할 수 있다는 점이죠,
그리고 초회 보험료를 50% 절약할 수 있답니다 (단, 손해보험제외)
생명보험이나 손해보험 회사별로 원하는 회사의 무료견적을 해보실 수 있고,
직업이나 가족력에 따라서 자신에게 유리한 선택이 가능하게되요,
마지막으로 보험비교사이트를 이용하면 보험료를 10% 이상 줄일 수 있답니다

아무래도 한 곳에서만 상담을 받고 이용하면,
기관과 상품마다 약간의 다른 특성들을 다 짚어내기가 쉽지않아요,
그렇기 때문에 적어도 2~3곳 이상에서 상담을 받아보는게 필요하죠
 

추천기관
 

보험비교닷컴[링크]: 상품판매를 강요하지 않아 부담없이 상담 가능,

ks보험비교넷[링크]: 나이별, 직업별, 병력별로 하여 18개의 보험사 보험료를 비교해볼 수 있는곳.

연금비교넷[링크]: 비교전문 컨설턴트와 직접적으로 상담을 할 수 있는곳

요즘은 어느정도 위험을 인지하고 보험의 필요성을
느끼시는 분들이 늘어나고 있지만, 

아직까지도 보험이라 하면
돈을 낭비하는 것이라는 부정적인 생각을 가진 사람들이 많아요,

요즘에는 재테크 없이는 돈을 모으는게 쉽지 않다는건
잘 알고 계실거에요, 돈을 모으기 위해선 안정적이고, 성공적인
재테크 방법을 해나가야 하는데요,

이 재테크를 지켜주는 가장 기초적인게 바로 보험상품이랍니다 
보험상품도 제대로 가입을 해두면, 재테크를 보호해주는 것은 
물론이고 나에게 이득도 주니, 

부정적인 인식을 버려버리고, "어떻게 하면 올바로 가입할 수 있을까?"
"어떻게 하면 나에게 이득이 될까?" 를 따져보는게 필요하겠죠
 

세상을 바꾸는 1%의 사람이 되어 

최고의 부자 인생을 사는 그날까지!

 

추천기관

얼마전 생긴 무료상담 기관인데, 
요즘 만족도가 높게 나와 이렇게 올려놓는답니다,
필요하신 분은 이용해보시길 바래요,